关于市政协五届二次会议第0491号提案的复函

渝财复〔2019〕503号

重庆市财政局网站  czj.cq.gov.cn  2019/09/23  来源: 办公室

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温涛委员:
    您提出的《加快政策性农业担保机制创新 助推乡村产业发展的建议》(第0491号)收悉,经与人行重庆营管部、市农业农村委、市大数据发展局等协办单位共同研究办理,现将办理情况答复如下:
    感谢您对政策性农业担保工作的关注,完善的农业担保体系对推动金融支农,尤其在帮助缺少担保物的农业经营主体融资方面具有重要作用,您在建议中反映的当前政策性农业担保发展困境值得高度关注,您所提出的加强担保信贷技术革新,健全政银担相互协调配合工作机制,建立完善监管体系,加大政策性农业担保研发支持,制定针对农业政策性担保发展规划等政策建议对促进政策性农业担保发展具有借鉴意义。
    我局会同市级相关部门认真落实市委、市政府决策部署,紧扣全市实施乡村振兴战略行动计划、打赢脱贫攻坚战、推动涉农民营经济高质量发展等重点任务,全力服务全市农业农村改革发展,创新农村扶贫开发金融服务机制,推进农村金融产品创新、服务创新和渠道创新,提高农村金融服务的可得性和便利度,为农业提质增效、农民增收致富、农村繁荣富强提供持续动力。截止2018年末,全市涉农担保余额179.9亿元,同比增长9.95%。其中重庆市农业担保公司(以下简称“农担公司”)已累计为全市16641个农业项目(生产经营主体)提供担保贷款165.8亿元,农业区县全覆盖,农业乡镇覆盖率85%。
    一、关于“加强担保信贷技术革新,灵活反担保方式,弥补现有机制缺陷”的建议。
    一是开展农村产权抵质押试点。按照国家统一部署,在我市11个区县开展农村承包土地的经营权试点、在2个区县开展农民住房财产权抵押贷款试点工作,积极盘活农村土地和农房资源;在永川区开展农业设施及其附着物登记抵押贷款试点,积极盘活农村大棚、农业机械等动产资源;指导金融机构围绕农村“三变”改革完善相关金融服务,盘活农村集体资产资源;在大足区成功推动银行开展农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款,有效盘活农村集体建设用地资源;依托梁平区等区县集体资产股份权能改革,指导金融机构积极探索农村集体资产股权质押贷款,盘活农村集体资产股份。此外,还积极加强信贷指导,引导银行机构积极开展林权、农业订单、土地收益权、应收账款等抵质押融资,进一步拓宽担保物范围;指导金融机构围绕农业经营主体需求以及生产经营特点,积极提供规模适度、周期合理、利率适当、还款方式灵活的信贷支持,优化业务流程,提升金融服务效率和水平。
    二是推动融资大数据服务平台建设。按照市委市政府运用大数据助推企业融资要求,我市搭建了融资大数据服务平台 “渝快融”,运用大数据促进小微、“三农”等企业与金融机构精准对接,帮助企业低成本获取融资贷款。目前已联通中小企业商业价值、科技企业知识价值2家融资服务平台,累计帮助百余户企业获得融资3.3亿元。下一步,将推动平台加强与融资担保公司等金融机构合作,不断拓展融资服务领域及应用场景,加强与互联网金融科技公司合作,提高数据服务深度和广度,主动顺应企业多样化融资需求,创新上线更多金融产品。
    三是鼓励农担公司创新反担保产品。引导农担公司不断完善内部风险防控,立足于对农业农村金融规律总结,借助于项目调查技术的正向积累,梳理、归纳出符合适度农业规模经营主体信用评价核心指标,已研发出374个行业及产业链农业信贷担保标准化产品;同时,通过不断优化业务系统,逐步实现线上智能分级匹配审核流程,通过综合业务信用管理系统的风险评价模型计算,自动输出授信额度、用信额度等,有效提高项目信用评审、风险防控的质量及效率,增强农业贷款可得性及便利性。农担公司推出村居干部“带富贷”等19个标准化产品,100万元以下无抵押、纯信用、免保证金担保贷款占97%。推动农担公司通过《找哈哈》农业经营项目共享平台,以农村“两权”融资抵押中产生的担保风险资产处置为重点试点,以全市各镇乡、村为切入点,探索建立灵活的农村产权撮合交易机制。平台通过提供产权交易信息受理发布、项目登记、资产评估、农业咨询、撮合交易等综合服务,助推盘活农业融资担保不良风险资产,实现不良债权转化,降低区域性系统信贷担保风险,增强农村资产流动性及农村金融持续供给能力,激发农村发展内生动力。截止2019年4月底,《找哈哈》平台已上架项目56个,吸纳用户数912户,宣传、推广成效逐步凸显。
    二、关于“健全担保公司、政府、银行类金融机构间相互协调配合的工作机制”的建议。
    一是不断优化完善“政担”合作机制。一方面,加大资本金注入力度,提高政策性农业信贷担保机构抗风险能力。目前市农业担保有限公司注册资本金已达16.5亿元。按照财政部要求,将持续加大资本金注入力度,计划市农业担保有限公司注册资本金2020年达到20亿元,目前,市农业担保有限公司按要求提取担保项目未到期责任准备金、担保赔偿准备金及一般风险准备金余额合计2.13亿元。同时,国家农业信贷担保联盟已为市农业担保有限公司承保的17笔担保额共计3990万元的担保项目提供再担保。另一方面,建立风险分担机制,通过建立一二三产业融合发展风险保证金、现代特色效益农业风险保证金等专项工作风险保证金,市、区县财政及农担公司共建了4.3亿元的农业信贷担保风险保证金,通过地方政府有限责任分摊,既强化区县各级部门在农业项目审核的风险源头管控责任意识,同时增强了企业风险化解处置的资源整合能力。同时,积极探索与区县、镇乡政府共建创业股权投资基金,按照“政府引导、社会参与、市场运作、振兴乡村”的宗旨,结合地区新型农业经营主体融资现实需求,以投贷联动的形式,为当地新型农业经营主体提供产业化融合运营增值服务,引导社会金融资本进入农业生产领域,实现财政资金由直接补助向间接补助转变。
    二是不断探索创新“银担”合作模式。推动农担公司积极对接各大合作银行为“三农”项目开发“见保必贷”专项产品,通过自身《农哈哈》互联网金融平台,发挥鲶鱼效应,激发主要合作银行遵循“利率低、程序简、效率高”原则,将农业产品期限逐步延长至3年,审批放款实效从2个月以上缩短到14天左右,信用(保证)贷款执行利率上浮比例从80%-130%下降至20%-30%,目前重庆农担已与重庆银行、重庆农商行、工商银行、三峡银行等合作银行开发出“新六产助农贷”、“农保贷”、“三产融合发展贷”、“农担贷”等专项产品,切实解决了农业“融资难、融资贵、融资慢”等问题,让新型农业经营主体贷得到钱、用得起钱、用得好钱。
    三是推动农担公司服务下沉基层。加速各农业区县分支机构建设,分设至全资或控股子公司,集团化架构凸显,目前已建立起“4个子(孙)公司+10个区域性分公司+17个区县级分公司(代办处)+33个区县农业部门联络站+N个镇乡代办点”的立体式架构,实行分公司统一驻地化办公标准,打通农业融资担保服务“最后一公里”。
    三、关于“建立完善的监管体系,强化风险识别和风险防控,规范业务运作并防止离农现象发生”的建议。
    一是落实金融企业绩效评价涉农贷款加分机制。按照财政部金融企业绩效评价办法规定,对金融机构符合条件的小微、涉农贷款予以加分,并将绩效评价结果与担保公司负责人薪酬挂钩,鼓励担保公司积极支持“三农”发展。
    二是指导农担公司严格落实“双控”业务要求。专注服务农业适度规模经营主体,以保障农业信贷担保事业持续健康发展。截止2019年4月底,在保金额42.99亿元、10628户农业适度规模经营主体担保项目,平均单笔40.45万元,符合“双控”要求个数占比97.79%;金额占比87.87%;已累计为21399户新型农业经营主体农业项目提供担保贷款179.03亿元;覆盖全市所有涉农区县(自治县)近900个镇乡(街道),历年累计代偿余额率1.7%,经营风险在可控范围内。
    三是支持农担公司精准支持“三农”发展。开拓和创新推出“1+6”农业信贷担保综合服务,始终围绕农业产业发展,以担保为主线,延伸出新型农业经营主体(农民合作社)创业股权投资引导资金项目、《农哈哈》互联网农业金融服务平台、《渝(愉)哈哈》精品农业电商保后管理平台、《问哈哈》农业咨询服务平台、《找哈哈》农业经营项目共享平台、农产品区域公用品牌运营推广6大服务于农业信贷担保的“闭环”服务,有效增强客户黏性,及时解决农业产业发展前、中、后端各类问题,精准支持农业农村项目质量提高,增强农业项目风险化解能力。
    四、关于“制定针对农业政策性担保的发展规划,完善相关配套措施和组织协调机制”的建议。
    为贯彻落实《财政部 农业部 银监会关于做好全国农业信贷担保工作的通知》(财农〔2017〕40号)文件的精神,稳步推进重庆市农业信贷担保体系建设,有效破解农业融资难、融资贵问题,引导推动金融资本投入农业,支持重庆市农业担保有限公司建设,提高全市农业信贷担保能力,现提出以下“十三五”主要指标规划。
    一是建立农担公司注册资本金补充机制。计划至2020年,市农业担保有限公司注册资本金达到20亿元,可为全市新型农业经营主体提供300亿元融资担保服务。
    二是建立健全覆盖全市的农业信贷担保体系。计划至2020年,农担公司业务覆盖全市所有区县,农业乡镇覆盖率达100%,推动建立10个区域性分公司(区域性分中心),以及在全部主要农业区县设立区县分公司,在全市农业镇乡设立农业信贷担保代办点,建成辐射周边区县,延伸服务网络,构建布局到镇乡、村社贴近新型农业经营主体的政策性信贷担保体系。
    三是鼓励农担公司加强人才、技术积累,提升风险防控能力。鼓励农担公司锻炼培养300人左右的熟悉农业、精通金融、真诚服务三农的农业信贷担保人才队伍。探索建立农业产权流转交易平台,推广农业信贷担保业务系统、“农哈哈”互联网农业金融平台,及“渝哈哈”精品农业(休闲观光) 购销平台,不断积累农业适度规模经营主体的借贷、交易数据,构建出农业特色信用体系,最终实现以农业信贷担保为核心的专业化业务发现与评价、风险管控与保后服务等技术积累。督促市农业担保有限公司担保代偿率控制在全国政策性农业信贷担保体系平均担保代偿率以内。
    四是加强部门协调配合。市财政局牵头做好市农业信贷担保工作指导委员会办公室相关工作。牵头研究制定落实资本金注入、担保费用补助、担保业务奖补等财税政策。制定对农业信贷担保机构的资金管理办法,做好资金监管、绩效考核和评估工作,建立多层次的代偿风险预警机制。市农业农村委发挥行业资源和技术优势,对各区县农业产业发展、农业适度规模经营主体融资需求等情况定期汇总通报市农业担保有限公司,并调动区县农口部门做好项目推荐、初筛、参与现场评审会、协助保后管理、技术指导等关键环节。市金融监管局加大力度支持多元化金融方式发展农业信贷担保,创新监管方式规范农业信贷担保机构运营。引导各银行机构强化服务“三农”的职能,加强银担合作形成正向激励。加大风险处置协同配合力度。市银保监局鼓励各银行放宽风险容忍度,优化流程,开辟绿色通道,推进银行与市农业担保有限公司的合作,提高农业适度规模经营主体的信贷可得效率,推进农村普惠金融发展。
    下一步,我局将会同相关部门进一步支持农业担保体系建设,为三农提供更好服务。一是完善涉农担保体系。进一步整合担保资源,支持政府性涉农担保机构做大做强,推进涉农担保体系建设,推动涉农担保机构向区县、乡镇延伸。二是建立健全考核及风险分担机制。适当降低小微和“三农”考核指标,加大财政补贴力度,逐步夯实“政银担”风险分担机制,推动涉农担保机构回归本源。三是引导农担公司加强风险防范。提升防范和化解风险能力,加强风险防范意识,提高代偿处置效率,多渠道探索风险资产处置路径。四是鼓励农担公司加大产品创新和服务。结合“三农”产品特点,开发具有针对性、可行度高的产品和服务,适当降低涉农产品利率和提高涉农担保不良率,开展线上批量化业务产品,提高农户贷款获得率。四是支持农担公司加大专业人才培养力度。一方面,支持重庆农担创新人才培养手段,通过积极开展公司内部专业培训,鼓励员工以外部深造等方式不断补充农业、金融、财务、法律等相关专业知识;另一方面,完善员工绩效考评及晋升机制,鼓励重庆农担根据工作开展实际,创新员工绩效考评方式,并适时通过内部技术定级等模式,丰富员工晋升渠道,激发员工工作潜能,充分调动积极性,有效避免专业化人才流失。


                                                                                        重庆市财政局
                                                                                       2019年5月27日

    附件:0491 加快政策性农业担保机制创新 助推乡村产业发展的建议.doc